할인창구 뜻, 연준이 은행에 돈을 빌려주는 창구
할인창구는 연준이 은행 같은 금융기관에 돈을 빌려주는 대출 창구예요.
담보를 맡기고 법률약정을 맺은 기관만 이용할 수 있습니다.
1913년 연방준비제도가 만들어질 때부터 있던 오래된 수단이에요.
누가 빌릴 수 있는지, 프로그램이 어떻게 나뉘는지 쉬운 말로 풀어 두었어요.
| 무엇인가요 | 연준의 대출 창구 |
| 빌려주는 곳 | 연방준비은행 |
| 빌릴 수 있는 곳 | 예금취급기관, 외국은행의 미국 지점·대리점 |
| 필요한 것 | 법률약정, 담보 |
| 시작 | 1913년 연준 설립 때부터 |
| 프로그램 | 프라이머리·세컨더리·시즈널 크레딧 |
할인창구 뜻, 은행이 돈을 빌리는 연준의 창구
할인창구는 연준이 운영하는 대출 창구예요.
은행이 급하게 자금이 필요할 때 연방준비은행을 찾아가 돈을 빌릴 수 있게 만든 제도입니다.
일반 사람이 대출을 받는 곳이 아니에요.
예금취급기관과 외국은행의 미국 지점·대리점처럼 금융기관만 대상입니다.
예금취급기관고객의 예금을 받아 운영하는 금융기관이에요. 흔히 말하는 은행이 여기에 들어갑니다.
연방준비은행미국 전역을 나눠 맡는 연준 산하 은행이에요. 할인창구에서 실제로 돈을 빌려주는 곳이 바로 여기입니다.
한 줄로 보면, 할인창구는 연준이 금융기관에 담보를 받고 돈을 빌려주는 창구예요.
할인창구에서 돈을 빌리는 조건
아무 기관이나 바로 빌릴 수는 없어요.
먼저 법률약정을 맺고, 대출을 받을 때는 담보를 내야 합니다.
1예금취급기관이거나 외국은행의 미국 지점·대리점이어야 해요.
2연방준비은행과 법률약정을 맺어요.
3빌릴 때 연방준비은행이 받아들일 만한 담보를 내요.
담보돈을 갚지 못할 때를 대비해 맡겨 두는 자산이에요. 할인창구에서는 모든 대출에 담보가 필요합니다.
법률약정돈을 빌리기 전에 연방준비은행과 미리 맺어 두는 계약이에요.
1913년부터 있던 오래된 수단
할인창구는 1913년 연방준비제도가 만들어질 때 이미 있었어요.
그때는 연준이 쓰는 핵심 통화정책 수단이었습니다.
그만큼 연준의 역사와 함께해 온 제도라서, 연준 용어를 처음 배울 때 자주 만나게 돼요.
통화정책연준이 금리와 돈의 흐름을 조절해 경제를 관리하는 일이에요.
할인창구의 세 가지 프로그램
할인창구 대출은 이용하는 기관에 따라 세 가지로 나뉘어요.
🏦프라이머리 크레딧
할인창구 차입의 주된 프로그램이에요.
할인창구 대출 하면 보통 이 프로그램을 떠올리면 됩니다.
🔁세컨더리 크레딧
프라이머리 크레딧 대상이 아닌 기관이 이용할 수 있는 프로그램이에요.
🌾시즈널 크레딧
소규모 기관의 계절적인 대차대조표 변동을 돕는 프로그램이에요.
대차대조표기관이 가진 자산과 빌린 돈을 한 표에 적은 장부예요. 계절에 따라 예금과 대출이 늘고 줄면 이 장부도 출렁입니다.
크레딧여기서는 빌려주는 대출을 뜻해요. 프로그램 이름 뒤에 붙는 말입니다.
| 프로그램 | 누가 쓰나요 | 특징 |
|---|---|---|
| 프라이머리 크레딧 | 할인창구를 이용하는 기관 | 주된 프로그램 |
| 세컨더리 크레딧 | 프라이머리 크레딧 대상이 아닌 기관 | 대상 밖 기관용 |
| 시즈널 크레딧 | 소규모 기관 | 계절적 장부 변동을 도움 |
세 프로그램 모두 빌릴 때는 담보가 필요하다는 점은 같아요.
할인창구 대출, 처음부터 끝까지 흐름
세 단계로 나눠 보면 한눈에 들어와요.
자격을 갖추고, 약정을 맺고, 담보를 내는 순서입니다.
자격이 되는 기관이 약정을 맺고, 담보를 내면 연방준비은행에서 돈을 빌릴 수 있어요.
창구돈을 빌려주고 받는 접수처 같은 곳이에요. 할인창구는 연준이 금융기관을 위해 열어 둔 대출 접수처라고 보면 됩니다. 일반 소비자가 찾아가는 곳은 아니에요.
할인창구를 이렇게 읽어요
❓누가 빌려주나요
연방준비은행이에요. 연준이 운영하는 제도라서 시중 은행이 아니라 연준 쪽에서 돈이 나옵니다.
🙋누가 빌리나요
예금취급기관과 외국은행의 미국 지점·대리점이에요. 개인이나 일반 기업은 대상이 아닙니다.
🔒무엇이 필요한가요
법률약정과 담보예요. 연방준비은행이 받아들일 만한 담보여야 합니다.
📅언제부터 있었나요
1913년 연방준비제도가 만들어질 때부터예요.
연준이 어떻게 구성되어 있는지는 연방준비제도 구조에서, 연준이 쓰는 다른 용어는 연준 용어 모음에서 이어서 볼 수 있어요.
할인창구와 함께 알아두면 좋은 용어
연준의 금리와 대출 이야기는 서로 이어져 있어요.
아래 용어를 함께 보면 흐름이 더 잘 보입니다.
은행끼리 돈을 빌릴 때의 금리는 연방기금금리에서 볼 수 있어요.
연준이 금리를 정할 때 쓰는 폭은 연방기금금리 목표범위에 정리했어요.
연준이 보유한 자산과 부채는 연준 대차대조표에서 설명해요.
연준이 금융시장에서 자금을 조절하는 방식은 공개시장운영에서 볼 수 있어요.
할인창구 자주 묻는 질문
연준 할인창구는 무엇인가요?
연준이 은행 같은 예금취급기관에 돈을 빌려주는 대출 창구예요. 법률약정을 맺고 담보를 내면 연방준비은행에서 자금을 빌릴 수 있습니다.
할인창구에서 누가 돈을 빌릴 수 있나요?
예금취급기관과 외국은행의 미국 지점·대리점이에요. 법률약정을 맺고 담보를 제공한 기관이 대상입니다.
프라이머리·세컨더리·시즈널 크레딧은 어떻게 다른가요?
프라이머리 크레딧은 주된 차입 프로그램이고, 세컨더리 크레딧은 프라이머리 대상이 아닌 기관이 쓰는 프로그램이에요. 시즈널 크레딧은 소규모 기관의 계절적 자금 변동을 돕습니다.
할인창구 대출을 받으려면 담보가 필요한가요?
네. 모든 할인창구 대출에는 대출해 주는 연방준비은행이 받아들일 만한 담보가 필요해요.
할인창구는 언제부터 있었나요?
1913년 연방준비제도가 만들어질 때부터 있었고, 그때는 핵심 통화정책 수단이었어요.